Kredit (Hypothek) oder Teilverkauf: Unterschied, Berechnung und Vergleich

Eine Alternative zum Teilverkauf Ihrer Immobilie ist ein „klassischer“ Kredit, eine Hypothek auf Ihr Haus (Sicherheit). Hier ein kleiner Einblick: Was ist eine Hypothek? Wie viel kostet Sie so ein Immobilienkredit und wie viel zahlen Sie monatlich an die Bank? Kredit im Vergleich zum Teilverkauf.

Hypothekendarlehen kurz erklärt

Ein Hypothekendarlehen hat eigentlich den Zweck, eine Immobilie bzw. ein Grundstück zu finanzieren. Dafür wir das Darlehen mit einer Grundschuld abgesichert. Die Kombination Kredit / Absicherung durch Grundschuld, bezeichnen man als Hypothekendarlehen.

Einfach erklärt: Sie nehmen einen Kredit auf, geben Ihr Haus (oder Eigentumswohnung) als Sicherheit und zahlen dann eine monatliche Kreditrate, bestehend aus Tilgung und Zinsen. Solang, bis das Hypotekendarlehen vollständig getilgt ist.

Vorteile und Nachteile

Vorteile und Nachteile – Der Vorteil: Sie haben gleiche Liquidität (Geld). Der Nachteil: Bonitätsprüfungen der Bank und das übliche Risiko, wenn der Kredit einmal nicht zurückbezahlt wird. Außerdem haben Sie danach einen laufenden Kredit, was sich wiederum auf Ihre Bonität auswirkt / auswirken kann.

• Vorteile: Geldsumme X
• Nachteile: Bonitätsprüfung, Kreditrückzahlung, Bonität (Kredit)

„Kosten“ für Kredit / Teilverkauf

„Kosten“ für Kredit / Teilverkauf – Für ein Hypothekendarlehen zahlen Sie monatlich Ihre Kreditsumme (Tilgung und Zinsen), beim Teilverkauf zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt.

• Kredit = Tilgung und Zinsen
• Teilverkauf = Nutzungsentgelt

Vergleich: Nutzungsentgelt / Kreditrate (Hypothek)

Was ist monatliches Nutzungsentgelt? Viele werben zurzeit damit, „einfach“, „angenehm“, „keine Bank“. Das stimmt. Aber der Preis dafür ist hoch. Vor allem, die laufenden Kosten, die beim Teilkauf an Finanzunternehmen entstehen. Das Finanzunternehmen wird Miteigentümer. Der verkaufte Teil der Immobilie, wird Ihnen wieder zur Verfügung gestellt.

Sie geben also nicht „die Hälfte“ vom Garten ab oder ein Teil Ihrer Zimmer: Sie nutzen Ihre Immobilie weiterhin allein.

Dafür zahlen Sie die „Nutzungsentschädigung“.

Höhe der Nutzungsentschädigung

Der Ersatz, den das Finanzunternehmen für die Nutzung des Eigentums verlangt, liegt in der Regel bei:

• Zwischen 3-5% der ausgezahlten Summe p.a.

Die Summe bezieht sich jeweils auf 1 Jahr. Die Formel zur Berechnung vom Nutzungsentgelt (je nach Anbieter) im Monat:

• Monatliches Nutzungsentgelt = 3% * Kaufpreis (Anteil) / 12
• = 3% * 100.000 / 12

Damit zahlen, beim Teilverkauf im Wert von 100.000 Euro, 250 Euro im Monat.

Nutzungsentgelt bei 100.000 Euro = 250 Euro / Monat

Wie immer gilt, je nach Anbieter. Alle Anbieter finden Sie hier im Teilkauf Haus: Vergleich.

Vergleich Immobilienkredit: 2-4% günstiger

Wie viel zahlen Sie zurzeit für einen „klassischen“ Immobilienkredit? Durch die Niedrigzinsphase zahlen Sie aktuell nur:

• Ungefähr 1% der ausgezahlten Summe p.a.

Verglichen mit dem Finanzierungswunsch von 100.000 nur ~ 80 Euro / Monat.

Kredit nur ~ 80 Euro / Monat

Fazit: Sie müssen für Ihre Situation abwägen

Kalkulieren und überlegen lohnt sich, wenn es um den Teilverkauf Ihrer Immobilie geht. Tipp! Sie lernen gleich auch noch die „Immobilienrente“, als weitere Alternative zum Teilverkauf kennen.